厦门网讯（厦门日报记者 谭心怡 通讯员 思法宣）骑手送餐时发生事故，是否可以向保险公司提出理赔？近日，思明法院发布一起案件。

　　小张（化名）是某外卖平台上的一名骑手，每日第一次接单时，他在外卖平台的账户会自动被扣取3元服务费，其中2元是第三方人力资源服务公司为骑手购买的“配送从业人员人身意外伤害保险”。

　　一天，小张送餐途中与一辆小型汽车相撞，交警认定对方承担事故全部责任，小张无责。小张被送往医院治疗，经鉴定其构成四级伤残。

　　小张向保险公司提出理赔申请，要求保险公司支付45.5万元保险金（保险金额65万元×四级伤残理赔比例70%），却被保险公司拒赔。小张只得诉至法院。

　　保险公司认为，事故发生时小张驾驶的两轮车，经交警部门认定，属于机动车中的电动两轮轻便摩托车类。根据保险免责条款的约定，被保险人驾驶没有行驶证的机动车（含经鉴定属于机动车的二轮机动车）发生事故的，保险公司不承担给付保险金的责任。

　　法院经审理认为，保险公司在人力资源服务商的群聊中发布该保险协议，由投保人即第三方人力资源公司打印、盖章后回寄给保险公司。保险公司对保险内容没有进行任何培训介绍或提示说明、双方没有任何沟通洽谈。骑手作为实际缴费人，投保的方式是电子投保，保险公司无法证明，电子保单必须阅读条款才能进行下一步操作、电子投保单页面有对免责条款进行加粗加黑的提示。可见，保险公司在投保过程中未尽到任何提示说明义务，故该免责条款不发生法律效力。

　　最终，法院判决保险公司应当向小张支付意外伤残保险金45.5万元。

　　【法官说法】

　　保险公司在签订保险合作协议时，就格式条款尤其是免责条款，应履行充分的提示说明义务，保留相应的证据。保险公司也应改进与平台的合作模式，确保向骑手——缴纳保费的实际投保人和被保险人，清晰展示保险的主要条款，充分提示说明相关免责条款，并在后台保留回溯视频。