平安银行借助“金融+科技”坚决打击“黑产”
2021-10-25 11:40来源:厦门网

  当前,“代理投诉黑产”逐渐产业化,并具有公司化运作、线上推广等特征。据了解,“代理投诉黑产”是披着“维权”外衣的利益产业,本质上具有欺诈、敲诈勒索等违法违规特征。“代理投诉黑产”运用恶意投诉或是欺骗等手段,剥夺侵占了本应属于金融消费者和金融机构的合法权益。

  为此,平安银行通过结合“金融+科技”,肩负起一家全国性股份制银行的社会责任。据介绍,平安银行通过强化领先技术应用,依托集团整体的人工智能、生物识别、区块链、大数据等领域的核心技术和资源,加速将新技术深度植入到金融风险防范的过程中,通过声纹识别、知识图谱、大数据等科技进一步坚决打击“黑产”,以助力维护稳定的金融秩序,维护消费者和金融机构正常的合法权益。

  “代理投诉黑产”渐成产业链

  金融领域“代理投诉黑产”是一个近年来伴随着互联网金融发展而兴起的“黑色产业”,通过不正当手段以期能够解除债务。在这些套路的背后,不仅仅是借款人为达目的而不择手段,更是“黑产”中介通过不正当方式进行组织甚至犯罪。部分中介机构为了谋取“有偿服务”,把借款人置于法律、金融机构等对立面,间接恶化借款客户本身的信用。

  一般情况下,在“代理投诉黑产”指导欠款人逃避债务的过程中,其惯用手段有恶意投诉、故意拖延、伪造证明材料等几个部分。

  所谓恶意投诉,即是在催收过程中,相关中介机构故意用言语挑衅、侮辱、激怒催收人员,只要催收人员情绪失控,表达稍有不当,就落入了对方预设的陷阱之中。所谓故意拖延,即是金融机构在不能够清晰了解欠款人“还款意愿”的情况下,没有办法准确判断欠款人的还款意愿,从而在这种话术中持续拖延。

  “黑产”造成的损失十分巨大。《2019中国数字金融反欺诈全景报告》显示,截至2018年我国黑产从业人员超过200万人,整个黑产市场规模已达千亿级别。

  业内人士分析认为,消费金融客群的下沉使得次级借款人借到了钱;宏观环境承压,使得部分个人收入能力下滑,甚至陷入债务的恶性循环,“代理投诉黑产”借机发展。

  与此同时,近年来,在黑产的操控下,向金融机构恶意投诉事件频发,面对各类恶意投诉,中国银保监会和各地银保监局通过以案说教、风险提示,提醒广大消费者提高警惕,以合法途径维护自身正当权益。中国银保监会表示,将全力维护出借人的合法权益,坚决打击逃废债行为。

  “金融+科技”打击“黑产”

  近年来,平安银行信用卡中心积极联合各地公安、司法、工商等司法、行政机关,针对金融领域黑产进行重点打击。

  据了解,该行“猎黑”专项行动开展以来,取得了明显成效,该行动一共有效处置打击涉黑案例50余起、利用声纹技术拦截降低恶意减免息费成本200余万元,挽回客户被骗手续费近10万元,获得客户赠送锦旗1面,通过网络情报探测,共在各类电商平台、论坛等渠道,举报下架中介广告22945个。

  据了解,该行的客户方强(化名)因自身原因导致逾期,要求维护10期信用卡逾期记录,自6月起,持续致电客服热线持续一个月,共进线数十次。通过声纹识别、风险聚类等技术排查,安全专家判断进线投诉的非客户本人,而是金融黑产在背后操纵。

  对此,该行属地分中心积极寻求与客户面谈的机会,在为客户解答问题并深入分析寻找中介的危害后,客户最终道出实情,承认找了代投诉中介并支付了8000多元手续费。

  “为了帮助客户维权,挽回损失,我们陪同客户一同向警方报案,最终派出所传唤了代投诉中介人员到现场,通过警示、训诫,现场归还了所有手续费用,客户为表示感谢向银行赠送了锦旗。”该行有关负责人表示。

  除了充分运用科技手段,该行还积极与警方开展合作,联合打击黑产。

  据介绍,该行客户许小红(化名),因自身原因未按时还款产生逾期,要求为其维护人行征信,理由是协助公安机关办案导致无法按时还款,并提供了一份加盖某地公安分局印章的证明材料。

  “经排查,我们发现该材料存在多处异常,立即向公安机关报案,经与警方核实,并未查到开具过此证明的相关记录。此次试图通过伪造材料要求维护人行征信的事件被成功拦截,警方也已对该案立案并对中介负责人采取了强制措施。”该行有关负责人说。

  此外,针对黑产在网络渠道营销各类“代理服务广告”的行为,该行通过银企合作,进一步切断中介广告的传播链。

  据了解,通过与多名客户沟通,该行工作人员了解到他们均是通过各类电商平台的“代理服务广告”找到黑产中介的,进一步检索发现,在各大电商平台上存在着大量代理投诉广告,涉及征信修复、协商还款、减免息费等多个场景,多位客户轻信中介缴纳手续费后,对方却无法兑现承诺。

  为维护金融消费者合法权益,该行一方面通过举报,下架各类非法广告;另一方面,积极与各类电商平台沟通,采取相关措施进行联合治理,有效切断了黑产中介的传播链,为维护金融消费者合法权益构筑了严密防线。

  “以上三个案例只是平安银行打击‘黑产’的缩影。我们将不断运用‘金融+科技’,持续推进警银和银企合作,进一步压缩‘黑产’的生存空间。”平安银行有关负责人表示。

  如何防范“黑产”诈骗?

  “面对债务问题,广大消费者还是应该寻求正规途径,以免自身隐私安全、财产安全等方面受到伤害。”平安银行有关负责人表示。

  上述负责人介绍说,首先,消费者要依法合理维权,在遇到金融消费纠纷时,应及时向相应的金融机构提出合理诉求,或通过其他合法途径依法维护自己的正当权益。

  其次,消费者要防范个人风险。要警惕“非法代理投诉”可能给自身权益带来的风险损失。

  具体而言,消费者将身份证、银行卡号、业务合同与联系电话、家庭住址、相关照片等信息或资料提供给非法代理组织或个人,存在个人信息资料泄露及被非法利用的风险。在此基础上,还可能产生经济损失风险。“代理投诉”的组织和个人除收取高额的“咨询费”“手续费”外,还有可能通过掌握消费者的银行卡账户而截留侵占资金。

  此外,个人的信用风险也会受到威胁。消费者轻信“代理投诉”组织和个人的教唆,采取暂停或拒绝还款等行动的,很可能因信贷逾期而产生不良信用记录,导致个人信用受损。

  “在任何情况下,消费者都应该拒绝违法行为,不能存在逃避债务的侥幸心理。”上述负责人表示,消费者应警惕参与“非法代理投诉”可能面临的法律风险,对于“非法代理投诉”一定要勿轻信、勿传播,尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。

展开阅读全文

责任编辑:杨奕琦,衷文珑

相关新闻