保险是抵御风险的重要工具，但若产品、销售或服务与需求错配，反而可能损害消费者权益。监管部门提出的“三适当”原则（适当的产品、适当的销售、适当的服务）正是为解决这一问题而生。

　　在一案例中，60岁的张伯伯为私家车续保时，业务员推荐“高端全险套餐”，包含划痕险、修理费用补偿险、车轮单独损失险、驾乘险等，年保费高达8千多元。然而，张伯伯每年仅行驶约2000公里，主要用于接送孙子上学，车辆长期停放小区。一年后，张伯伯发现划痕险因小区监控完善从未出险，多付的保费白白浪费。

　　在该案例中需要注意的是，车险应优先覆盖高频、高损失风险（如三者险、车损险），低概率风险（如玻璃险）可按需附加。业务员常以“全面保障”“省心套餐”推销高溢价产品，消费者可通过保险公司官网或客服获取基础方案对比。  

　　在另一案例中，李女士通过线上渠道投保百万医疗险时，页面仅以极小字体提示健康告知要求，销售人员也未主动询问病史。半年后，李女士因急性胃炎住院，申请理赔时却被拒，理由是投保前未如实告知“慢性胃溃疡病史”。李女士质疑：“投保时根本没人提醒我要填这个！”  

　　在该案例中需要注意的是，健康告知是理赔的核心依据，无论投保渠道，均需逐项如实填写既往病史。线下投保可要求“双录”（录音录像），线上投保需截图保存告知页面及沟通记录。  

　　还有一案例，当事人王先生的家财险采用“自动扣款”续保，但因银行卡余额不足导致扣款失败，保单失效。然而，保险公司既未发送短信提醒，也未电话通知。两周后，家中水管爆裂，维修费用超万元，却因保障“空窗期”无法理赔。王先生愤而投诉：“扣款失败为什么不提醒？这是服务失职！”  

　　在该案例中需要注意的是，消费者应通过保险公司APP、公众号或官网查询保单状态，避免依赖自动扣款。   

　　平安产险厦门分公司提醒您，保险“三适当”原则既是对企业的约束，也是对消费者的保护。作为财产险公司，我们承诺通过技术升级与流程优化，落实产品精准匹配、销售全程透明、服务主动贴心。您的理性选择与我们的合规经营，将共同筑牢保险消费的安全网。（平安产险厦门分公司供稿）